很多人用卡的时候经常会遇到刷卡不成功，交易失败，扫码支付宝会电话告知风险，或者刷卡后马上收到降额的短信。这些对于广发光大来说犹为常见。

此文说具体原因。信用卡都是与POS机配套使用的，想要用好卡，POS机优质程度是最为核心的，机子不行，任凭你多优秀的刷卡习惯都是无功的。当前我们用到一般是第三方支付公司的机器。也有银行的机器，但商户固定不建议用。第三方的机器很多，比如拉卡拉，立刷，银盛通，盛付通，乐刷，开店宝，海科，随行付，付临门等等，几十个品牌，上百种机器。这些机子都是拥有支付牌照，都是一清机。但机子质地却参差不齐，有的机子商户相对优质，而有的机子商户却很烂。判断好与坏的标准是什么呢？那就该机子的商户优质程度。或者说机子跳码比例高低。跳码高的卡亡，反之而反之。

首先普及商户的概念。我们日常每次消费账单上都会对应一个商户。不同的商户意味着交易性质与手续费上有着巨大的差异。这也关系着银行基本的利益。自96费改以来商户一般分为三种类型。第一种商户是标准类，这种刷卡费率0.6，这类商户指餐饮，酒店，服装，百货，黄金珠宝等娱乐类。第二种是优惠类，刷卡费率是0.38%对应的商户指超市，加油站，票务等民生类。这类商户关系着国计民生，行业利润较低，所以手续费也比较低。第三类则是公益类。这种手续费为零。医院，学校，慈善机构等，这类商户不以盈利为目的，所以手续费减免。

其次我们搞清楚手续费利益的分配。这涉及的机构有三方机构：发卡行（信用卡银行）银联（结算机构）第三方支付公司（以及推广代理商）。不严谨的分配比例为7:1:2的进行分配。

按0.6%费率结算。刷卡一万产生60元手续费。那么发卡行能得到42元。银联能得6元，支付公司以及代理机构则能得到12元。

那么什么是跳码？

跳码是指刷卡产生了60元得手续费。按手续费收取为标准类收费，账单却显示得商户为公益减免类。也就是说手续费为0.这意味着作为借钱出去得发卡行得不到任何收益。手续费大头从银行转移到支付公司。

那么POS机为什么要跳码？或许你已经有了答案。其实背后更为复杂

通常我们老百姓面对的商户普遍都是标准类的商户。也就是刷一万产生60元手续费。那么发卡行能得到收益是42元，银联结算机构得到6元，支付公司能获取收益是12元。对于支付公司来说赖以生存的是市场份额。占领市场份额的手段就是招收下面的代理机构去推广市场。问题是现在市面上的第三方支付公司多达几十家，竞争十分惨烈。那么底下的代理机构就看谁家分润给得高，就推广谁家的。你这家支付公司给万5，那家给万10，另外一家给万15，甚至给到万20也是大有人在。上面说到刷卡标准费率才产生12元的利润，那么支付公司给出去代理的15或20元。那么这就意味着支付公司要亏本？要知道这年头杀头的生意有人做，亏本的生意肯定没人做。那么支付公司怎么办？跳码就应运而生。当刷卡按0.6的标准费率，跳码到优惠费率0.38(方便计算按0.4)。发卡行收益28左右，银联收益4块。支付公60-28-4=28元这意味支付公司利润比翻倍还要多。如果按公益类0手续费来算。支付公司利润将近为原来6倍。所以跳码的原因是激烈的市场竞争与人性贪婪的因素

说到这里可能有人会问，市场有没有不跳码的机器吗？答案是否定的。基本上都会存在跳码。在巨大的利益面前，谁能经受得住诱惑？但有得必有失。跳码的损害了银行的利益，用户信用卡容易被银行风控。刷卡不成功，交易失败，客户频繁换机也导致支付公司刷卡量下滑。有长远目光支付公司会控制跳码的比例。跳码比例少，银行也多赚钱，信用卡则容易提额。我们该如何挑选跳码少的机子呢。这里有个标准，费率高的不一定就是好机子，像前两年流行的蓝牙机子费率都涨到1%仍然跳码吃相相当难看。而费率低的就一定是跳码比例高的机子。所以当业务员向你推销手续费0.38的机子。你则特别注意了。笔者年测试了市面上几十款机子，普遍发现一个规律：凡是市场最火最流行的机子，都是补贴代理商最多的机子，跳码频率都非常高。好机子着实不多。经大量测试只发现两款机子商户较为优质。搭配用有不错的提额效果。这里为了防止广告嫌疑，就不说名字了。

说到这里你应该理解了跳码背后的逻辑。当你发愁信用卡的额度时候，该仔细看看机子背后的账单。如果发现很多超市，加油站商户。那么你的机子该换换了！#信用卡#