银行卡卡号是银行为每张银行卡分配的一个唯一的数字序列，用于识别和验证银行卡的有效性和归属。银行卡卡号一般由16位或者19位数字组成，其中每一位数字都有其特定的含义。那么银行卡卡号的一般构成和规则是什么？19位银行卡卡号的特点和含义是什么？银行卡卡号19位的优势和缺点有哪些？19位的储蓄卡注意事项或建议又有哪些呢？本文将做详细介绍。

一、银行卡卡号的一般构成和规则是什么？

银行卡卡号有如下三部分构成：

前六位是发行者标识代码（IssuerIdentificationNumber，简称IIN），用于标识发行该卡的机构或组织。其中第一位数字是主要产业标识符（MajorIndustryIdentifier，简称MII），表示该卡所属的行业或领域。例如，1和2表示航空公司，3表示旅行和娱乐，4和5表示银行和金融，6表示商业和银行，7表示石油公司，8表示电信公司，9表示国家分配。下表列出了MII每个数字代表的卡号行业。

第二位到第六位数字是由国际标准化组织（ISO）分配给各个发卡机构或组织的代码，用于区分不同的发卡机构或组织。例如，中国银联发行的卡一定是62开头；而国内使用Visa信用卡的人士其卡号会是4开头，而使用万事达（Mastercard）的人士卡号一般以51、52、53、54、55打头。下表列出了部分常见的发卡机构或组织及其对应的IIN。

中间位数是个人账号标识（PersonalAccountNumber，简称PAN），由发卡机构自定义，一般由6-12位数字组成。这部分数字包含了发卡机构内部的信息，如分行、支行、网点、币种、账户类型、序号等。不同的发卡机构有不同的编码规则和含义，后面会举例说明。

最后一位是校验位（CheckDigit），用于验证前面所有数字的正确性。校验位是通过一种叫作Luhn算法（也叫作模10算法）计算出来的。Luhn算法的具体步骤如下：

从卡号最后一位数字开始，偶数位乘以2，如果乘以2的结果是两位数，就将个位数和十位数相加返回。

把所有数字相加，得到总和。

如果号码是合法的，总和可以被10整除。

例如，卡号是：

奇数位分布：4，2，2，4，6，8，8，1

奇数位和=35

偶数位分布（乘2，如果为两位数以减去9）：1，6，2，6，1，5，7，7

偶数位和=35

最后35+35=70可以被10整除，认定校验通过。

二、19位银行卡卡号的特点和含义是什么？

19位银行卡卡号一般是储蓄卡，而不是信用卡。信用卡一般是16位或者15位。储蓄卡是指可以存取现金、转账、消费等功能的银行卡，而信用卡是指可以透支消费、分期付款、取现等功能的银行卡。

不同的银行有不同的19位储蓄卡编码规则和含义。以下举例说明几个常见的银行的19位储蓄卡编码规则和含义：

工商银行：19位储蓄卡号由地区代码4位（如13为安徽）+网点号4位+账户性质应用号2位（如09基本户，19一般户，29专户，39临时户）+账号顺序号7位+校验码2位组成。例如，是一张工商银行安徽省某网点的基本户储蓄卡。

农业银行：19位储蓄卡号由地区代码2位（如12为安徽）+交换号4位+辖带号1位+账号顺序号9位+校验码1位组成。例如，622848089012是一张农业银行安徽省某交换机构的储蓄卡。

建设银行：19位储蓄卡号由地区代码3位（如为安徽）+币种代码2位（如01为人民币）+交换号及辖带号6位+账号类别2位（如88为活期）+账号顺序号6位组成。例如，622700088是一张建设银行安徽省某交换机构的人民币活期储蓄卡。

招商银行：19位储蓄卡号由客户号前缀3位（根据开户地区的长途电话区号确定，如合肥为）+客户号7位（系统按顺序自动生成）+货币号2位（如10为人民币，21为港币，32为美元，65为日元，35为欧元，29为澳元）+顺序号4位（系统按顺序自动生成）+校验码1位组成。例如，622588558910是一张招商银行合肥市某客户的人民币储蓄卡。

交通银行：19位储蓄卡号由地区代码3位（如为合肥）+开户识别码6位+账户标志码2位（如00为活期，01为定期）+账号顺序号8位组成。例如，622260008是一张交通银行合肥市某开户机构的活期储蓄卡。

以上只是部分银行的19位储蓄卡编码规则和含义，其他银行的编码规则和含义可以参考相关的资料或咨询银行工作人员。

三、银行卡卡号19位的优势和缺点有哪些？

银行卡卡号19位相比于16位或者15位的信用卡卡号，有以下几个优势和缺点：

优势：

安全性高。19位的储蓄卡卡号相比于16位或者15位的信用卡卡号，更难被破解或伪造，因为它包含了更多的信息和校验码。

便利性强。19位的储蓄卡卡号可以直接用于存取现金、转账、消费等功能，而不需要通过信用额度或者还款等环节，更加方便快捷。

兼容性好。19位的储蓄卡卡号可以在国内外各种场合使用，而不受限于发卡机构或组织的网络覆盖范围，更加灵活通用。

缺点：

功能性受限。19位的储蓄卡卡号不能享受信用卡提供的一些功能，如透支消费、分期付款、取现等，也不能享受信用卡提供的一些优惠或者积分等。

风险性较高。19位的储蓄卡卡号如果遗失或者被盗用，可能会造成较大的经济损失，因为它直接关联了个人的存款或者资产。因此，使用19位的储蓄卡时要注意保管好自己的银行卡和密码，并及时查询账户余额和交易明细。

四、19位的储蓄卡注意事项或建议有哪些？

在输入或者提供自己的银行卡卡号时，要确保输入正确无误，并且不要泄露给不可信任的人或机构。

在使用自己的银行卡进行消费或者转账时，要确认交易对象和金额，并且及时保存好交易凭证或者短信通知。

在发现自己的银行卡遗失或者被盗用时，要立即拨打银行的客服电话或者到就近的网点挂失或者冻结自己的银行卡，以免造成更大的损失。

在选择使用19位的储蓄卡还是16位或者15位的信用卡时，要根据自己的实际需求和消费习惯，合理安排自己的资金和信用，避免过度消费或者欠债。